CosmosDirekt - Jahresabschluss 2000

08.03.2001 | Köln
Gewinn für die Versicherten in der Lebensversichrung um 13,7 % gesteigert Trotz schwieriger Rahmenbedingungen und niedrigem Zinsniveau gelang dem Saarbrücker Direkt-Finanzdienstleister auch im Jahr 2000 wieder eine beachtliche Gewinnsteigerung für seine Lebensversicherungskunden. Diese Steigerung ist wie in den vergangenen Jahren vor allem auf die kontinuierlich hohen Risiko- und Kostengewinne zurückzuführen.

Der Vertragsbestand wuchs insgesamt um 17,8 % auf 1.292.216 Verträge an (Vj. 1.096.814). In der Lebensversicherung erreichte das Saarbrücker Unternehmen ein Bestandswachstum von 24,8 % auf 103,6 Milliarden DM Versicherungssumme. CosmosDirekt behauptet damit auch seine Stellung als größter Risiko-Lebensversicherer Deutschlands.

Unter den Kommunikations- und Vertriebswegen hat sich das Internet fest etabliert. Rund 11 % der neu abgeschlossenen Verträge wurden bereits über das Internet generiert. CosmosDirekt setzt voll auf die Multikanalstrategie. In das sinnvolle Zusammenspiel aller Kommunikations- und Transaktionswege wie Brief, Fax und Telefon sowie der Online-Medien, bringt CosmosDirekt die 20jährige Erfahrung im lupenreinen Direktvertrieb ein: Die anerkannten "Niedrig-Tarife", eine auf die Kundenbedürfnisse abgestimmte Produktpalette und die persönliche Beratung rund um die Uhr. "Die Beratung unserer Kunden im persönlichen Gespräch wird immer im Vordergrund stehen - sie kann durch das Internet sinnvoll ergänzt, jedoch nicht ersetzt werden," so Dietmar Meister, Vorstandsvorsitzender von CosmosDirekt. "Das Internet eröffnet dem lupenreinen Direktvertrieb ohne Außendienst, Geschäftsstellen und Maklerverbindungen neue und zusätzliche Gestaltungsmöglichkeiten."

Die Ergebnisse der vier Cosmos-Gesellschaften im Einzelnen:

Cosmos Lebensversicherungs-AG

Das eingelöste Neugeschäft beläuft sich auf 23,3 (Vj. 19,9) Milliarden DM Versicherungssumme an, was einer Erhöhung um 17,1 % entspricht. Diese Steigerung geht zum Teil auf einen Sondereffekt aus dem Jahr 1999 zurück. Ende 1999 hatte die Ausfertigung des Kapitalgeschäftes Priorität, so dass eine hohe Zahl von Risiko-Lebens-versicherungen, die bereits 1999 beantragt waren, erst im Jahr 2000 ausgefertigt wurden. Bezogen auf den laufenden Beitrag erreicht das Neugeschäft 234,9 (Vj. 212,1) Mio. DM.

Der Bestand erhöht sich um 18,7 % auf 752.648 Verträge. Nach Versicherungssumme wächst der Bestand auf 103,6 (VJ. 83,0) Milliarden DM an, das ist eine Steigerung um 24,8 %.

Die gesamten Beitragseinnahmen (gebuchte Beiträge plus Beiträge aus der RfB) belaufen sich auf 1.182,3 Mio. DM gegenüber 914,3 Mio. DM im Vorjahr. Dies entspricht einer Steigerung von 29,3 %.

Die Abschlusskosten sind rechnungsmäßig voll gedeckt. Der Abschlusskostensatz für die Risiko-Lebensversicherung beträgt wie im Vorjahr 4,3 % der Beitragssumme, bei der kapitalbildenden Lebensversicherung 0,5 %. Der Abschlusskostensatz bezogen auf die Versicherungssumme des Neugeschäfts bleibt mit 4,0 ‰ im Vergleich zum Vorjahr stabil.

Der Verwaltungskostensatz bezogen auf die gebuchten Beiträge beträgt nur noch 2,4 (Vj. 2,3) % für den Bestand an Risiko-Lebensver-sicherungen und nur noch 0,9 (Vj. 1,0) % für den Bestand an kapitalbildenden Lebensversicherungen.

Die Kapitalanlagen erhöhen sich im Geschäftsjahr um 599,0 Mio. DM bzw. 17,6 % auf 4.007,8 Mio. DM. Die Kapitalerträge steigen insgesamt um 49,9 Mio. DM bzw. 19,2 % auf 310,3 Mio. DM. Die Gesamtnettoverzinsung sinkt auf 7,0 (Vj. 7,8) %. Dieser Rückgang geht auf den noch immer niedrigen Marktzins für Neuanlagen sowie auf einen erhöhten Abschreibungsbedarf in 2000 zurück.

Die Leistungen für Versicherungsfälle einschließlich des Zuwachses an Leistungsverpflichtungen wachsen um 22,3 % von 972,5 Mio. DM auf 1.189,8 Mio. DM an.

Der Gesamtüberschuss übertrifft mit 481,3 (Vj. 423,7) Mio. DM das Ergebnis des Vorjahres um 13,6 %. Er entspricht 43,1 % der im Geschäftsjahr verdienten Beiträge (1.095,6 Mio. DM).

Cosmos setzt die zeitnahe und verursachungsgerechte Ausschüttung der Überschüsse an die Versicherten konsequent fort. Die für die Kunden im Geschäftsjahr erwirtschafteten Gewinne sind um 13,7 % von 415,0 Mio. DM auf 471,8 Mio. DM angestiegen.

Cosmos Versicherung AG

Der Bestand konnte bis zum Ende des Geschäftsjahres auf insgesamt 529.581 (Vj. 454.468) Verträge ausgeweitet werden. Dies entspricht einem Zuwachs von 16,5 %. Die Prämieneinnahmen belaufen sich mit einer Steigerung von 8,2 % auf 135,8 (Vj. 125,5) Mio. DM.

In der Autoversicherung vergrößert sich der Bestand um 8,8 % auf 305.367 (Vj. 280.619) Verträge (Haftpflicht und sonstige Kraftfahrtversicherungen sowie Kraftfahrtunfallversicherung). Die Bestandsprämie erhöht sich von 105,2 Mio. DM auf 110,7 Mio. DM.

In der Allgemeinen Unfallversicherung beträgt der Bestand 103.477 Verträge (Vj. 82.813) mit 190.131 (Vj. 153.088) versicherten Personen und einer Bestandsprämie von 23,9 Mio. DM (Vj. 19,1).

In der Allgemeinen Haftpflichtversicherung konnte der Bestand zum Bilanzstichtag auf 99.545 (Vj. 73.950) Verträge erhöht werden. Das ist ein Plus von 34,6 %. Zugleich wachst die Bestandsprämie von 4,5 Mio. DM um 35,6 % auf 6,1 Mio. DM an.

Die Gesamtschadenquote steigt leicht von 73,5 % auf 75,5 % an. Die Gesamtkostenquote sinkt von 31,6 % im Vorjahr auf 28,0 %.

Am Ende des Geschäftsjahres verbleibt ein Jahresüberschuss von 118.355,83 DM nach Steuern, der auf neue Rechnung vorgetragen wird.

Cosmos Krankenversicherung AG

In der Krankenversicherung werden die Produkte Pflege-, Kranken-, und Krankenhaustagegeld angeboten. Der Bestand umfasst 9.987 (Vj. 8.272) Verträge mit 12.808 (Vj. 10.545) versicherten Personen. Die Prämieneinnahmen betragen 3,3 (Vj. 2,7) Mio. DM. Dies entspricht einer Steigerung von 20,7 % bei der Anzahl der Verträge, von 21,5 % bei den versicherten Personen und von 22,2 % bei der Prämie.

Der erwirtschaftete Bruttoüberschuss beträgt 447.273 (Vj. 445.028)DM. Davon werden zugunsten der Versicherten der Rückstellung für erfolgsabhängige und erfolgsunabhängige Beitragsrückerstattung 358.036 DM zugeführt.

Cosmos Finanzservice GmbH:

Über diese Gesellschaft vertreibt CosmosDirekt Immobilien- und Autofinanzierungen, die Cosmos Visa-Karte sowie die Cosmos Tele-Konten für kurz- und mittelfristige Geldanlagen mit telefonischer Verfügbarkeit rund um die Uhr. Die Einlagenhöhe der Cosmos Tele-Konten beträgt derzeit rund 153 Mio. DM.

Der im vergangenen Jahr gestartete Direktverkauf von Investmentfonds entwickelt sich erfolgreich. Im ersten Geschäftsjahr konnten bereits 6.000 Verträge vermittelt werden.

Ausblick

Durch die ständige Erweiterung der Produktpalette gerade auch im Bereich von Bank- und Investmentprodukten wird CosmosDirekt dem Anspruch gerecht, sich auch als Direkt-Finanzdienstleister weiterhin erfolgreich zu positionieren und zu vergrößern. "Financial-Services" werden sowohl über die konventionellen als auch über den jungen Kommunikationsweg Internet angeboten.

Für die im Zuge der Rentenreform geplante Förderung einer privaten Vorsorge werden Konzepte entwickelt, die neben der staatlichen Förderung vor allem die Versorgung im Alter über eine lebenslange Rente sichern.

Die erfolgreich gestarteten Kooperationen mit der Otto Versand Gruppe und der Volkswagen Bank direct werden weiter ausgebaut.

Quelle: Pressemeldung Generali Deutschland Holding AG

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