AMB Generali Gruppe: Starkes Wachstum bei Lebens- und Krankenversicherern

11.11.2004 | Köln
Die AMB Generali Gruppe verzeichnet in den ersten neun Monaten 2004 ein überaus erfolgreiches Wachstum bei ihren Personenversicherern. In der Lebensversicherung stieg das Neugeschäft in laufenden Beiträgen um 27,2%. Bei den Krankenversicherern erhöhten sich die Beiträge um 10,8%. Damit konnte der drittgrößte deutsche Erstversicherungskonzern seine starke Marktposition weiter ausbauen.

Gleichzeitig setzte sich der positive Ergebnistrend fort. Zum 30. September 2004 erzielte die AMB Generali Gruppe einen Konzerngewinn in Höhe von 168 (Vorjahr: -85) Mio. €. "Wir sind auf sicherem Kurs, unsere Wachstums- und Renditeziele für 2004 zu erreichen", sagte der AMB Generali-Vorstandsvorsitzende Dr. Walter Thießen. "Die ersten neun Monate 2004 bestätigen unsere Einschätzung, dass wir zum Jahresende einen Gewinn von mindestens 200 Mio. € erreichen können. Im Wettbewerb auf dem Alters- und Gesundheitsvorsorgemarkt profitieren wir von unserer Produktvielfalt und Vertriebsstärke", so Thießen.

Lebensversicherer wachsen deutlich stärker als der Markt

Gerade in den beratungsintensiven Geschäftsfeldern der privaten Altersvorsorge verzeichnet der Konzern ein starkes Neugeschäft. In der Lebensversicherung konnte der Verkauf von Verträgen gegen laufenden Beitrag um 27,2% auf 829 Mio. € gesteigert werden. Ohne Pensionskassen und Pensionsfonds betrug der Anstieg 17,8% - die Branche weist ein Wachstum von lediglich 4,7% aus. Auch die Gesamtbeiträge in Leben stiegen von 5.040 auf 5.342 Mio. € überdurchschnittlich an. Während die Branche im selbst abgeschlossenen Geschäft in den ersten neun Monaten 2004 stagnierte, ergab sich hier für die Lebensversicherer der AMB Generali ein Zuwachs um 4,6%.

Die steigende Nachfrage nach Altersvorsorgeprodukten trug zu dem wachsenden Neugeschäft entscheidend bei. Im Geschäftsfeld der privaten Altersvorsorge profitiert der Konzern von seiner starken Marktstellung bei den so genannten Riester-Produkten. Seit Produkteinführung im Jahr 2001 hat die AMB Generali Gruppe insgesamt mehr als 754.000 Riester-Policen verkauft. Auch im Wachstumsmarkt der betrieblichen Altersversorgung verbucht der Konzern einen kräftigen Neugeschäftsanstieg. Im laufenden Jahr hat die 2002 gegründete AMB Generali Pensionskasse bereits über 60.000 neue Verträge mit einer Beitragssumme von rund 2,4 Mrd. € abgeschlossen.

Mit einer Steigerung seines für die Konzern-Lebensversicherer eingelösten Neuzugangs um knapp 60% hat der langjährige Vertriebspartner der AMB Generali Gruppe, die Deutsche Vermögensberatung, erneut maßgeblich zu dem überaus erfreulichen Neugeschäft beigetragen.

Krankenversicherer stärker als die Branche

In der Krankenversicherung stiegen die Prämien der AMB Generali Gruppe ebenfalls marktüberdurchschnittlich. Die Bruttobeiträge wuchsen um 10,8% auf 1.133 Mio. €. Damit lagen die Konzern-Krankenversicherer in den ersten neun Monaten 2004 deutlich über dem für das laufende Jahr prognostizierten Branchenwert von 6,9%. Ausschlaggebend für diesen Anstieg waren ein starkes Neugeschäftswachstum sowie Beitragsanpassungen.

Bestandsbereinigung in der Schaden- und Unfallversicherung

Im Zuge der Bestandsbereinigungen und der konsequenten Risikoauslese bei den Kraftfahrtversicherern sowie des Ausstiegs aus dem Industriegeschäft ergab sich bei den Schaden- und Unfallversicherern der AMB Generali Gruppe ein Prämienrückgang im selbst abgeschlossenen Geschäft um 4,0% auf 2.511 Mio. €. Die AMB Generali Gruppe hält damit an der konsequenten ertrags- und risikoorientierten Ausrichtung ihrer Geschäftspolitik fest.

Insgesamt stiegen die Gesamtbeiträge der AMB Generali Gruppe in den ersten neun Monaten 2004 über alle Segmente auf 8.999 (Vorjahr: 8.766) Mio. €. Ohne Sparanteile der Fondsgebundenen Versicherung und der Riester-Verträge betrugen die gebuchten Bruttobeiträge nach IFRS 8.190 (Vorjahr: 8.065) Mio. €.

Kunden und Aktionäre profitieren von gesteigerten Überschüssen

Einen wesentlichen Beitrag zum deutlich gestiegenen Konzernergebnis von 168 Mio. € lieferte das Kapitalanlageergebnis. Infolge der im Vergleich zum Vorjahr spürbar günstigeren Entwicklung an den Aktienmärkten stiegen die Nettoerträge des Konzerns um 766 Mio. € auf 2.609 Mio. € zum 30. September 2004. Hiervon profitieren auch die Kunden der Lebens- und Krankenversicherer der AMB Generali Gruppe: Die Leistungen stiegen um 1.019 auf 7.830 Mio. €, wobei der weitaus größte Teil dieses Anstiegs auf Zuführungen zur Rückstellung für Beitragsrückerstattung entfiel.

Neben dem stark verbesserten Kapitalanlageergebnis wirkte sich auch die verminderte Steuerlast positiv auf das Konzernergebnis aus. Der Steueraufwand reduzierte sich auf 170 Mio. €. Bedingt durch die im Vorjahreszeitraum noch geltenden steuerlichen Regelungen für Personenversicherer hatte der Konzern in den ersten neun Monaten des Vorjahres eine Steuerlast von 636 Mio. € getragen.

Combined Ratio weiterhin unter 100%

Durch nachhaltiges Kostenmanagement sowie eine sorgfältige Zeichnungspolitik verzeichnete der Konzern zum 30. September 2004 eine Combined Ratio von 99,5% und liegt damit weiter unter der 100%-Marke. Operative Erfolge zeigten sich dabei insbesondere im Bruttogeschäft. Bereinigt um Sondereinflüsse aus strukturellen Veränderungen der Rückversicherungsbeziehungen verringerte sich die Combined Ratio des selbst abgeschlossenen Bruttogeschäfts auf 96,4 (Vorjahr: 98,8)%.

Das im Vorjahr eingeleitete Programm zur Kosteneinsparung wird weiter fortgeführt. Im Rahmen des bis Ende 2005 geplanten Stellenabbaus von insgesamt 1.250 Arbeitskapazitäten im Innendienst sind bisher bundesweit mehr als 1.100 Stellen weggefallen, davon rund 350 in den ersten neun Monaten 2004.

Wachstums- und Produktoffensive in der Lebensversicherung

Zum 1. Januar 2005 wird die steuerliche Förderung von Kapitallebensversicherungen durch das Alterseinkünftegesetz abgeschafft. Da sich viele Kunden noch die bis zum Jahresende geltenden Steuervorteile sichern wollen, rechnen die Lebensversicherer der AMB Generali Gruppe mit einem spürbar anziehenden Geschäft bei Kapitallebensversicherungen im 4. Quartal 2004.

Den verschlechterten steuerlichen Bedingungen zum Jahreswechsel bei Kapitalauszahlungen aus Lebens versicherungen stehen Verbesserungen bei Renten versicherungsprodukten gegenüber. Hier ist ab 2005 von einer weiter zunehmenden Nachfrage auszugehen. Bereits heute liegt der Anteil der Rentenversicherungsprodukte am starken Leben-Neugeschäft des Konzerns bei 67%. Im Vergleich zum Vorjahr konnte das Neugeschäft in der Rentenversicherung um 69% gesteigert werden.

Auf das Alterseinkünftegesetz reagiert die AMB Generali Gruppe mit der "Produktoffensive Leben 2005". Pünktlich zum Jahresbeginn werden alle Konzern-Lebensversicherer die neue Basisrente - wahlweise auch in Verbindung mit maßgeschneiderten Produkten der Zusatzversorgung sowie der Kapitalbildung und der Risikoversicherung - anbieten. Als vertriebs- und innovationsstarker Konzern ist die AMB Generali Gruppe in einer hervorragenden Ausgangslage, um ihre Marktstellung auch unter den veränderten Rahmenbedingungen weiter auszubauen.

Ausblick auf das Geschäftsjahr 2004

Für das laufende Geschäftsjahr rechnet die AMB Generali Gruppe bei den Personenversicherern mit einem überdurchschnittlichen Beitragswachstum. In der Kompositversicherung wird sich erwartungsgemäß - bedingt durch die fortgesetzten Bestandsverbesserungen - ein rückläufiges Beitragsaufkommen ergeben.

Die bisherige Entwicklung im Geschäftsjahr bestätigt die für 2004 getroffene Prognose, wonach der Konzern einen Gewinn nach Steuern von mindestens 200 Mio. € erzielen wird. Dies gilt unter der Voraussetzung, dass keine außergewöhnlichen Schadenereignisse und negativen Kapitalmarktentwicklungen das vierte Quartal 2004 belasten werden.

Quelle: Pressemeldung Generali Deutschland Holding AG

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